2026 Medicare 资格与费用协助
绿卡满5年能申请 Medicare 吗？
有白卡怎样申请红蓝卡，以及没有40个工作点数怎么办
最后核实：2026年9月11日。很多华人家庭会问：“65岁、绿卡满5年，又有 Medicaid 白卡，是不是就能申请 Medicare 红蓝卡？”简短答案是：可能具备申请条件，但白卡不会自动创造 Medicare 资格，也不等于一定免费获得 Part A。需要分别核对年龄或其他 Medicare 资格、在美国连续居住时间、移民身份、本人或配偶的 Medicare 工作点数，以及州政府是否批准 Medicare Savings Program。
最重要的区别：“能不能加入 Medicare”和“由谁支付 Medicare 保费”是两个问题。Social Security Administration（SSA）负责判定 Medicare Part A／Part B 的资格和登记；宾州或新泽西 Medicaid 机构负责判定白卡及 QMB、SLMB、QI 等费用协助。
先看结论：绿卡、白卡和红蓝卡分别决定什么？
| 项目 | 主要作用 | 不能单独证明什么 |
|---|---|---|
| 绿卡／永久居民身份 | 是65岁以后按居住规则申请 Medicare 时的重要条件之一 | 不能单独证明有免费 Part A，也不能代替连续居住时间核对 |
| Medicaid 白卡 | 州与联邦共同提供的低收入医疗援助，可能与 Medicare 配合 | 不会自动产生 Medicare 资格，也不保证州一定代缴所有费用 |
| Medicare 红蓝卡 | 显示 Original Medicare Part A 和／或 Part B 的正式登记 | 不代表所有医疗、处方药、牙科或长期护理都免费 |
| 40个工作点数／quarters | 通常决定65岁后是否有免保费 Part A，可使用本人或符合条件的配偶记录 | 不是加入 Part B 的唯一资格条件，Part B 通常仍有月保费 |
| QMB／Medicare Savings Program | 符合条件时可能支付 Part A、Part B 保费和 Medicare 承保服务的部分自付 | 需要州政府单独审批，不是有白卡就自动生效 |
65岁永久居民申请 Medicare 的基本条件
根据 Social Security Administration 和联邦法律，65岁或以上、居住在美国的非公民，如果已经依法获准成为永久居民，并且在申请 Medicare 前已经在美国连续居住5年，通常可以登记 Medicare Part B；如果没有免保费 Part A，也可能在符合登记期等要求时购买 Part A。
日常口语常说“绿卡满5年”，但正式规则关注的不只是绿卡签发日期，还包括：
- 申请时是否为美国居民；
- 是否已被依法准许永久居留；
- 申请月份之前是否满足连续5年美国居住要求；
- 较长时间离境是否影响“连续居住”的认定；
- 是否正处于可以登记 Part A／Part B 的期间。
因此，不要只用绿卡上的日期自行判断。应让 SSA 根据移民身份和完整居住记录确认第一个符合资格的月份。
工作点数决定 Part A 是否免费
Medicare 工作点数也称 quarters of coverage。多数人在本人或符合条件的配偶工作并缴纳 Medicare 税达到约10年、通常40个 quarters 后，65岁可获得免保费 Part A。这和绿卡是否满5年不是同一项测试。
| 2026情况 | 每月保费 | 说明 |
|---|---|---|
| Part A：40个或以上 quarters | 通常 $0 | 可根据本人或符合条件的配偶记录判定 |
| Part A：30–39个 quarters | $311 | 属于付费 Part A |
| Part A：少于30个 quarters | $565 | 属于全额付费 Part A |
| Part B：标准保费 | $202.90 | 高收入者可能支付 IRMAA；符合 MSP 者可能由州协助 |
以上金额会每年调整。Part A 是否免费应由 SSA 根据本人、现任配偶、已故配偶或符合条件的离婚配偶记录正式判定，不要只计算自己在美国工作的年份。
有白卡，能不能由州政府支付 Medicare 保费？
有可能，但必须另行申请或由州政府判定。Medicaid 白卡和 Medicare Savings Program（MSP）属于相关但不同的资格。已经有 full-benefit Medicaid 的人，可能同时符合 Medicare 与 Medicaid，称为 dual eligible；但州政府仍需要把正确的 MSP 或 Medicare buy-in 状态报给 Medicare。
QMB 可以帮助什么？
Qualified Medicare Beneficiary（QMB）是最常见的费用协助之一。符合条件时，QMB 可帮助支付：
- Part A 保费（如果没有免保费 Part A）；
- Part B 保费；
- Medicare 承保项目的 deductible、coinsurance 和 copayment。
联邦法律禁止 Medicare 医疗服务提供者向 QMB 受益人收取 Medicare 承保项目的这些 cost-sharing。看医生时应同时出示 Medicare 卡和 Medicaid／QMB 卡。
SLMB 和 QI 又有什么不同？
SLMB 和 QI 主要帮助支付 Part B 保费，一般要求已经拥有 Part A 和 Part B。它们不像 QMB 那样为所有符合规则的人支付 Part A 保费和 Medicare cost-sharing。州政府会根据收入、资产、家庭人数及其他规则决定符合哪一项。
2026年 QMB、SLMB、QI 联邦参考标准
| 项目 | 单人月收入 | 夫妻月收入 | 单人／夫妻资源 | 主要协助 |
|---|---|---|---|---|
| QMB | $1,350 | $1,824 | $9,950／$14,910 | Part A、Part B 保费及 Medicare cost-sharing |
| SLMB | $1,616 | $2,184 | $9,950／$14,910 | Part B 保费 |
| QI | $1,816 | $2,455 | $9,950／$14,910 | Part B 保费，通常每年重新申请 |
这是 Medicare.gov 公布的2026联邦参考标准，不是自动批准线。宾州与新泽西可能用不同的计算方法、收入扣除或更宽标准；房屋、汽车和某些资产的处理也会不同。即使看起来略高于表格，也值得向州机构申请正式评估。
没有免费 Part A 时，什么是“conditional Part A”？
没有足够工作点数、但可能符合 QMB 的65岁以上申请人，有时需要通过 SSA 办理有条件的付费 Part A 登记（conditional premium Part A enrollment），再向州 Medicaid 机构申请 QMB。这个登记相当于告诉 SSA：只有州政府批准 QMB 并承担 Part A 保费时，才让付费 Part A 生效。
CMS 的流程说明强调，conditional Part A 与 QMB 可能是两个相互衔接的步骤。个人情况和州操作会不同，因此：
- 先向 SSA 确认是否缺少免保费 Part A 资格；
- 明确询问是否需要办理 conditional premium Part A；
- 取得申请或条件登记的证明；
- 按州 Medicaid 机构要求提交 QMB／MSP 申请；
- 等待 SSA 和州政府分别确认 Part A、Part B、QMB 的生效日期。
不要在没有弄清楚“conditional”含义时自行同意承担每月 $311 或 $565 的 Part A 保费，也不要因为正在申请 Medicare 就主动取消现有 Medicaid。
宾州居民怎样申请？
- 向 SSA 核对 Medicare：确认连续居住5年、工作点数、Part A／Part B 资格和登记期间；
- 通过 Pennsylvania COMPASS 或 County Assistance Office：提交 Medical Assistance、Healthy Horizons 或 Medicare Savings Program 所需资料；
- 联系 PA MEDI：获得免费的 Medicare 咨询，电话 1-800-783-7067；
- 分别确认生效日期：红蓝卡、白卡和 MSP 可能不是同一天生效。
新泽西居民怎样申请？
- 向 SSA 核对 Medicare：确认 Part A／Part B 资格、工作记录和连续居住要求；
- 通过 NJSave：申请或筛查 QMB、SLMB、QI、Extra Help、PAAD 等项目；
- 需要协助时：联系 NJSave 866-657-2835 或新泽西 SHIP／当地 Area Agency on Aging；
- 保留所有通知：州政府和 SSA 的决定信会说明项目名称与生效日期。
申请时需要准备什么资料？
- 绿卡、护照及政府要求的身份文件；
- 过去5年的美国居住与出入境记录；
- Social Security Number；
- 本人和配偶的 Social Security 工作记录；
- 现有 Medicaid 白卡和资格通知；
- 银行账户、退休金、工资、Social Security 等收入与资产证明；
- 雇主保险、退休保险或 Marketplace 保险资料；
- SSA、Medicaid 和 Medicare 寄来的所有信件。
什么时候申请 Medicare？
多数人在首次符合 Medicare 条件时有 Initial Enrollment Period。若您65岁时尚未满足非公民连续居住要求，或65岁以后才成为永久居民，应在预计满足条件前联系 SSA，让工作人员确认您的第一个可登记月份和所需文件。
错过适用登记期可能导致保障延迟或长期晚登记罚款。若您或配偶仍在工作并有当前雇主团体保险，可能有 Special Enrollment Period；但 COBRA、退休保险和 Marketplace 保险通常不能直接按在职雇主保险规则处理。详细可阅读65岁继续工作与 Part B 登记指南。
拿到红蓝卡后，白卡还会保留吗？
可能保留，也可能转换为另一种 Medicaid 类别，取决于收入、资产、年龄、残障、移民资格和州规则。拥有 Medicare 与 full Medicaid 的人，Medicare 通常先支付 Medicare 承保服务，Medicaid 再按州规则作为第二付款方或提供额外福利。
不要因为收到 Medicare 卡就丢弃白卡。看医生时通常应同时出示两张卡，并确认医生是否接受 Medicare、Medicaid 以及您选择的具体 Medicare Advantage 或 D-SNP 网络。
拿到 Medicare 后怎样选择保险？
拥有 Part A 和 Part B 后，通常要决定继续 Original Medicare，还是加入 Medicare Advantage。若同时拥有 Medicaid，可能会看到 Dual Eligible Special Needs Plan（D-SNP）；但 D-SNP 是否合适仍要核对医生网络、药物目录、护理协调和 Medicaid 福利。
- 比较Medicare Advantage 与 Original Medicare／Medigap；
- 核对Part D 处方药计划或 Medicare Advantage 药物目录；
- 确认常用医生、医院、药房和治疗机构是否接受新保障；
- 如考虑 Medigap，先确认是否有购买资格及是否需要医疗核保。
常见误区
误区一：有白卡就一定自动收到 Medicare
不正确。白卡是 Medicaid，Medicare 资格需要由 SSA／Medicare 依据年龄、残障、ESRD、身份、居住和工作记录等规则判断。SSI 或 Medicaid 本身也不会自动创造 Medicare 资格。
误区二：绿卡满5年，Part A 就一定免费
不正确。连续居住与移民身份影响能否登记；工作点数通常决定 Part A 是否免保费。没有40个 quarters 时，可能需要支付 Part A 保费，或在符合 QMB 时由州协助。
误区三：必须本人工作满10年
不一定。SSA 可能根据符合条件的现任配偶、已故配偶或离婚配偶工作记录判定免保费 Part A。婚姻期限和年龄等条件会影响结果，应让 SSA 正式核对。
误区四：只要 Medicaid 说可以，就不用联系 SSA
不正确。SSA 和州 Medicaid 负责不同步骤。没有免费 Part A 的 QMB 申请人可能需要衔接 conditional Part A 与州政府审批，两边都要保留记录并确认。
官方资料与免责声明
- Social Security：Medicare 官方说明
- Social Security Act §1836：65岁居民与永久居民资格
- Medicare.gov：2026 Part A 与 Part B 费用
- Medicare.gov：Medicare Savings Programs
- Pennsylvania DHS：老年人、残障人士与 Medicare 费用协助
- New Jersey DHS：NJSave 与 Medicare Savings Programs
本文为一般教育资料，不构成移民、法律、医疗、税务或政府资格意见。移民身份、连续居住、工作点数、Medicare、Medicaid 和 Medicare Savings Program 均由相应政府机构根据个人资料决定。规则、费用和收入标准可能变化；请以 SSA、Medicare.gov、宾州 DHS、新泽西 DHS 和正式决定信为准。