2026 Medicare 中文说明 · 服务 PA 与 NJ 家庭
红蓝卡 Medicare 是什么？2026 申请与费用指南
红蓝卡（繁体常写“紅藍卡”，英文为 Medicare card）是美国联邦医疗保险凭证。本页从申请条件、A/B/C/D，讲到 2026 费用、登记时间与计划比较。
- 依据 Medicare.gov 与 CMS 公开资料
- 最后核实：2026 年 9 月 10 日
- 计划详情依 ZIP Code 与年度变化
基础概念
红蓝卡 Medicare 是什么？
红蓝卡（紅藍卡）通常就是指 Medicare 卡。Medicare 是美国联邦医疗保险；多数人通常在接近 65 岁时首次符合资格，部分未满 65 岁、符合特定残疾条件、患有终末期肾病（ESRD）或 ALS 的人士也可能符合资格。
Medicare 并不是“一张卡包办所有费用”。您需要先理解 Part A 和 Part B，再决定采用 Original Medicare，还是加入 Medicare Advantage；处方药、牙科、视力、听力及补充保障也要分别核对。
资格与准备
谁可以申请红蓝卡？
通常在 65 岁附近
年龄只是第一步。公民身份、合法居留时间、本人或配偶工作记录，以及当前保险状况都可能影响资格、费用与申请时间。
工作季度影响 Part A 保费
多数本人或配偶累计至少 40 个 Medicare 纳税工作季度的人可获得免月保费 Part A；不足 40 个季度时，可能需要购买 Part A。
部分人士可延后 Part B
若本人或配偶仍在职并拥有符合条件的当前雇主团体保险，可能可以使用特别登记期。不要仅凭保险卡名称判断。
保障组成
Medicare A、B、C、D 有什么区别？
Part A · 住院保险
主要包括住院、符合条件的专业护理机构、临终关怀和部分居家医疗服务。
Part B · 医疗保险
主要包括医生、门诊、预防服务、耐用医疗设备及部分居家医疗服务。
Part C · Medicare Advantage
由 Medicare 批准的私人保险公司提供，承接 Part A 与 Part B，通常包括 Part D，也可能包含额外福利。
Part D · 处方药保险
帮助支付处方药费用。保费、药物清单、药房网络和用药规则因计划而异。
官方参考：Medicare 各部分说明
2026 官方金额
2026 年红蓝卡 Medicare 费用速查
大家常说的“红蓝卡费用”并不是一个单一价格。以下为全国通用的主要标准金额；收入较高者、不同计划、不同服务项目及具体用医情况还可能产生其他费用。
| 项目 | 2026 年主要金额 | 需要注意 |
|---|---|---|
| Part A 月保费 | 多数人为 $0；购买时可能为 $311 或 $565/月 | 取决于本人或配偶缴纳 Medicare 税的工作季度 |
| Part A 住院自付额 | $1,736／每个 benefit period | 不是简单的“每年一次”，一年可能出现多个 benefit period |
| Part A 住院共同保险 | 第 61–90 天 $434/天；lifetime reserve days $868/天 | 第 150 天后通常自行承担全部费用 |
| 专业护理机构 | 第 21–100 天 $217/天 | 必须符合 Medicare 的保障条件 |
| Part B 标准月保费 | $202.90/月 | 高收入人士可能另付 IRMAA |
| Part B 年度自付额 | $283/年 | 达到自付额后，多数 Part B 服务通常再付核准金额的 20% |
| Part D | 保费与分担费用依计划；自付额最高可达 $615 | 连续 63 天或以上没有可信处方药保障可能产生迟交罚款 |
金额来源：CMS 2026 Part A/B 公告、Medicare.gov 2026 费用页。金额可能调整，请以当年官方通知为准。
选择保障方式
Original Medicare、Advantage 与 Medigap 怎么选？
方式一
Original Medicare
- 由联邦 Medicare 直接管理 Part A 与 Part B
- 通常可使用全美接受 Medicare 的医生和医院
- 处方药通常另选 Part D
- 自身通常没有年度自付上限
- 符合条件时可考虑 Medigap 帮助分担部分费用
方式二
Medicare Advantage · Part C
- 由 Medicare 批准的私人保险公司提供
- 包括 Part A 与 Part B，通常也包括 Part D
- 可能提供牙科、视力或听力等额外福利
- 通常有医生网络、转诊或事前授权规则
- 有年度医疗服务自付上限，但金额因计划而异
登记时间
什么时候申请或更换 Medicare 计划？
首次登记期 IEP
一般为 7 个月：65 岁生日月之前 3 个月、生日月，以及之后 3 个月。生日在每月第一天等情况可能使用不同日期。
特别登记期 SEP
失去符合条件的当前雇主团体保险、搬离计划服务区或发生其他合格事件时，可能获得特别登记机会；时限依事件而异。
年度登记期 AEP
每年 10 月 15 日至 12 月 7 日，可在适用规则下加入、更换或退出 Medicare Advantage 或 Part D，通常次年 1 月 1 日生效。
Medicare Advantage 开放登记期
每年 1 月 1 日至 3 月 31 日，已加入 Medicare Advantage 的人士通常可更换另一 Advantage 计划，或返回 Original Medicare 并加入 Part D。
具体日期与个人情况请使用 Medicare 官方登记时间工具核对。
比较计划前
准备这份 Medicare 核对清单
- Medicare 卡及 Part A、Part B 生效日期
- 常用医生、医院和专业医疗机构名单
- 处方药名称、剂量、数量及常用药房
- 现有雇主、退休、Medicaid 或其他保险资料
- 旅行、跨州居住及外地就医需求
- 牙科、视力、听力及其他额外福利需求
费用帮助
收入有限时，可以查询哪些补助？
Medicare Savings Programs
由州政府管理，符合条件时可能帮助支付 Part A/Part B 保费及其他成本。收入和资产规则会更新，也可能因州而异。
Extra Help
帮助符合条件的人支付 Part D 保费和处方药费用。符合 Extra Help 条件时，通常不需要支付 Part D 迟交罚款。
先从 Medicare 官方费用帮助页面了解资格与申请入口。
常见搜索问题
红蓝卡常见问题
红蓝卡（紅藍卡）是什么，英文怎么说？
红蓝卡通常指美国联邦医疗保险 Medicare，英文也常说 Medicare card。Medicare 卡会列出您的 Medicare 号码，以及 Part A 和 Part B 的生效日期。
红蓝卡 Medicare 怎么申请？
多数人通过 Social Security 网站、电话或当地办公室申请 Part A 和 Part B；已经领取某些 Social Security 或 Railroad Retirement Board 福利的人可能自动登记。取得 A/B 后，再根据医生、处方药和预算比较 Medicare Advantage、Part D 或 Medigap。
满 65 岁一定要立刻申请 Medicare 吗？
多数人在首次符合资格时申请 Part A 和 Part B，但并非每个人都必须在 65 岁生日当月完成。若本人或配偶仍在职，并由当前雇主提供符合条件的团体保险，可能可以延后 Part B。COBRA、退休保险或 Marketplace 保险通常不适用同一规则，决定前应向 Medicare 或 Social Security 核实。
绿卡居民在美国连续居住满 5 年，有白卡就能申请红蓝卡吗？
年满 65 岁的合法永久居民，如果申请 Medicare 前已在美国连续居住至少 5 年，即使本人或配偶没有足够的 Medicare 纳税工作季度，也可能通过缴纳保费申请 Part A 和 Part B。若同时符合 Medicaid（白卡）或 Medicare Savings Program 的条件，州政府可能协助支付部分 Medicare 保费与自付费用；但拥有白卡本身并不会自动取得 Medicare 资格，最终以 Social Security 和州 Medicaid 部门审核为准。
2026 年红蓝卡费用是多少？
2026 年标准 Part B 月保费为 $202.90，年度自付额为 $283。多数符合工作季度要求的人 Part A 月保费为 $0；需要购买 Part A 时，月保费可能为 $311 或 $565。Part A 住院自付额、共同保险、Part D 和 Medicare Advantage 费用另算，高收入人士还可能另付 IRMAA。
Medicare Advantage 的月保费真的可以是 $0 吗？
部分地区的计划可能提供 $0 额外计划月保费，但您通常仍需继续缴纳 Part B 保费。医生网络、处方药目录、自付额、共付额和事前授权规则都要逐项核对。
迟申请 Medicare 会有罚款吗？
可能会。若没有符合条件的当前雇主团体保险，Part B 通常每延迟完整 12 个月增加 10% 保费；Part D 在没有可信处方药保障连续 63 天或以上时也可能产生罚款。是否符合特别登记期，请让 Medicare 或 Social Security 按个人情况确认。
Original Medicare 和 Medicare Advantage 可以同时拥有吗？
不能把两种方式同时作为主要 Medicare 保障。Original Medicare 通常为 Part A 加 Part B，可另选 Part D 和 Medigap；Medicare Advantage 是 Part C，承接 Part A 与 Part B，通常也包括 Part D。
宾州和新泽西的 Medicare 计划一样吗？
不一定。Medicare Advantage 和 Part D 计划的可用性、费用、医院与医生网络通常按居住地址、县和 ZIP Code 变化。跨州搬家时应重新核对服务区域与特别登记机会。
中文方案核对
把医生、处方药与预算放在一起比较
开心保险可协助宾州与新泽西家庭理解计划资料。咨询不代表保证承保、最低费用或特定福利，最终以 Medicare、Social Security 及保险公司的正式文件为准。